暑期来临，，又到了跨境旅游消耗、留学缴费的旺季。。凭证现行的外汇治理划定，，中国境内住民每人每年有等值5万美元的便当化购汇额度，，可以用于境外旅游、留学、消耗等。。但一些个人和组织突破这个额度，，实现非法外汇兑换。。 在最新的案例中，，有被告人以“私人银行”的名义，，用虚拟钱币作为中介，，将境内的人民币资产兑换为境外的外币，，涉案金额凌驾两亿元人民币。。司法机关提醒，，这样的换汇行为保存资金损失和违法犯罪的风险，，应中选择正当渠道。。 上海市静安区人民法院6月份宣判了一起案件，，经由了近两年的视察，，公安机关和审查机关侦查发明，，与古板的跨境换汇案件差别，，本案用虚拟钱币作为中介，，切断了跨境资金流转的痕迹，，增添了视察难度。。 静安区人民审查院审查官 张冬莹：在境内，，他通过多个疏散的人民币账户收取这些客户的换汇资金。。好比说换汇100万元，，可能涉案的公司提供5个账户，，要求换汇客户分5次，，每笔20万元打到这个账户里，，然后把这100万元汇到另外一个账户。。再用100万元去购置虚拟钱币，，存储在涉案公司的钱包里，，再到境外的这些虚拟币的承兑商，，兑换成英镑、欧元等境外钱币，，然后就实现境内钱币和境外钱币的转化历程。。 到案的9人当中，，有5人被判处有期徒刑六年到二年六个月不等，，并处分金一百五十万元至三十万元不等，，其中刑罚最重的高某以所谓“私人银行”境内客户司理的身份承揽营业。。 静安区人民法院法官 祁婷婷：他是周全认真运营事务的，，对接留学移民中介，，招揽客户，，联络虚拟币，，尚有承兑商，，统筹了换汇的全历程。。他下面尚有生意员、客服，，这些人认真对接客户的咨询，，协助转账操作这些事情。。 法官研究了类似的案例，，部分被告人以购置或者换取虚拟钱币是投资行为，，做无罪辩护。。但祁婷婷体现，，本案的实质是实现了外币兑换。。 祁婷婷：这个案子有罪和无罪不是在于是否使用了虚拟钱币，，而在于行为实质是否实现了人民币和外币的兑换。。虚拟币是作为搭桥的前言完成了价值的转移，，实现了跨境支付的效果，，没法改变非法生意外汇的实质。。 我们案子内里也有两个人，，他是把银行卡借给了这家公司或者是朋侪，，用于在换汇历程中吸收人民币，，这种行为也可能会被认定为非法生意外汇的共犯。。 凭证在配合犯罪中的职位作用、涉案金额、认罪认罚态度等因素，，本案部分嫌疑人经果真听证，，被依法作出相对不起诉处理，，但仍然受到行政处分。。 张冬莹：若是有留学缴费需求，，凌驾5万美元的额度，，可以向银行提供录取通知书或者是用度的票据来办理购汇。。同时各人照旧要增强识别非法换汇的意识，，若是说兑换机构宣传不受5万美元额度的限制，，也不需要提交任何证实质料，，或者说是号称使用“区块链”“虚拟币”等无痕操作，，不必去银行，，钱款也是转到个人、私人或者说公司账户，，这种方式或许率涉及非法换汇。。